Riscatto laurea: quando conviene e quando no

Cos'è. Questa guida raccoglie in un unico posto i fattori verificati che cambiano la convenienza del riscatto della laurea: cosa vuoi ottenere, il tuo sistema di calcolo, la tua gestione previdenziale e la deduzione fiscale. Non ripete da zero i dati che trovi già nelle altre guide del cluster: li mette in relazione.

Perché serve. "Conviene o no" non ha una risposta valida per tutti. I fattori che la determinano sono pochi e verificabili, ma di solito vengono spiegati uno alla volta, in pagine diverse, senza dire come si combinano.

Cosa questa guida non fa. Non calcola di quanto aumenterebbe la tua pensione, non ti dice se anticiperesti l'uscita di un anno preciso, e non sostituisce il simulatore ufficiale INPS: quei dati dipendono dalla tua posizione assicurativa individuale, che solo INPS conosce per intero.

Il riscatto della laurea fa una cosa sola, in modo verificato: aggiunge anzianità contributiva per il periodo che riscatti. Da lì in poi, l'effetto dipende da cosa stai cercando.

Se il tuo obiettivo è anticipare l'età in cui puoi smettere di lavorare, il riscatto conta ai fini del requisito contributivo per la pensione anticipata: più anni riscatti, prima puoi raggiungere quel requisito, sempre che il resto della tua posizione lo permetta. Se il tuo obiettivo è invece un importo di pensione più alto, il riscatto aumenta la base contributiva su cui si calcola quella quota di pensione: quanto pesa in euro dipende dal sistema di calcolo della tua gestione, un dato che questa guida non può quantificare senza la tua posizione assicurativa.

Nessuna delle due cose è automatica o garantita: dipendono entrambe dai requisiti della tua gestione previdenziale, verificabili solo con il simulatore ufficiale INPS o con una verifica diretta della tua posizione.

Se hai contributi prima del 1° gennaio 1996 (carriera mista) e stai valutando di optare per il sistema di calcolo interamente contributivo per accedere al calcolo agevolato, c'è un punto fermo verificato: pagare anche una sola rata rende quella scelta irrevocabile. Prima di procedere, chiediti se sei sicuro di voler abbandonare il sistema misto, non solo se il riscatto in sé ti serve.

Se sei già "contributivo puro", con tutta la carriera dal 1996 in poi, questo problema non ti riguarda: non c'è nessuna opzione pendente da bloccare, e il calcolo agevolato si applica comunque per determinare il tuo onere.

In entrambi i casi vale una regola più generale, senza eccezioni: un riscatto calcolato con un certo criterio e poi pagato, anche solo in parte, non torna più ricalcolabile con il criterio alternativo.

Se sei iscritto a CTPS o alla Gestione Pubblica (CPDEL, CPS, CPI, CPUG), il costo 2026 del riscatto agevolato è verificato con precisione: 6.206,64 € per ogni anno intero, calcolato su un minimale 2026 di 18.808 € con aliquota del 33%. Dopo la deduzione fiscale piena, il costo netto reale va da circa 4.779 € (scaglione IRPEF 23%) a circa 3.538 € (scaglione 43%).

Se sei iscritto a una gestione privata o al FPLD, il metodo di calcolo è lo stesso, ma non abbiamo una fonte INPS aggiornata al 2026 per quella gestione: l'ultima pagina verificata riporta un esempio 2025. Non usare il valore di 6.206,64 € come se valesse anche per te: verifica il tuo provvedimento individuale o il simulatore INPS per l'importo 2026 reale.